如果房价跌了60%，甚至更多，就可以考虑停止还房贷了。

目前的跌幅是30-40%（我知道你很急，但是你先别急），还有20%左右的跌幅空间，就看国家未来救市的力度了，软着陆肯定是最理想的状态。

毕竟，没有人想主动停掉房贷。

一、

首先，和大家达成一个共识：

大家，是不是希望所有城市跌到3000？

如果认为是，抓紧取关这个号，咱们不是一类人，认同的人不具备最基本的2个常识：经济常识和房地产=金融。再聊下去也是鸡同鸭讲，无非是浪费各自的时间罢了。

如果认为不是，恭喜各位，你们知道市场经济，知道一般等价物，知道供不应求会涨价，知道房价上涨的背后是整个国家的信用扩张，知道房价涨跌是常态，而不是像泼妇一样的骂街，理性看待才能做出最正确的选择，民粹无法解决问题，只会让问题更加严重。

好，达成共识之后。

前几年，深圳8万、最高30万，你知道这很正常。现在深圳跌回6万，房价下跌了30%，你知道也正常。

但是，深圳房价永远不会是3000。

二、

那，为什么是60%？

很多人说，不对啊，我看很多城市的房子都腰斩了，或者怎么怎么地，我自己的房子也腰斩了，腰斩跟60%就差一脚油门的事情，难道说我现在就必须停止还贷了？

有一点认知上的差异，大家以为的腰斩跟实际市场的腰斩不一样。

你以为的：全国都腰斩了，到处都腰斩了。

实际上的：腰斩是少数，大概占2-3成，剩余大部分房子下跌30-40%，这才是常态。

在粤港澳，惠州中山等很多城市的房价确实腰斩了，但广州东莞深圳等很多城市没有腰斩。即使广州东莞深圳很多片区腰斩了，知识城增城南沙龙岗等也确实腰斩了，但主城和近郊的很多片区没有腰斩，这才是市场的真实状态。

甚至在杭州，你都能找到腰斩的地方，比如富阳，比如临安的青山湖科技城，但是这种片区很少，大部分杭州的二手房跌幅是在30%左右，甚至更少，主要是杭州的基本面非常不错，支撑了很多。

说回60%。

举一个比较极端的案例。

广州的兰亭盛荟，非常热门的一个刚需楼盘，位置非常好，西侧是金融城、琶洲和珠江新城，通勤半小时就到，东边是老黄埔和科学城，小区规划也不错，地铁上盖，但是除了这些优势以外，户型差，学区差。

16年3万出头，17年4万出头，19年5万。在市场最热的时候，房价一路上涨，最高涨到了8万一平。注意一点，不要相信什么最高9万10万，那是个别的，个别的成交价没有任何参考意义，真实的成交均价是8万。后来一路下跌，跌到了现在4万左右，小户型、低楼层、临高速3万多，6号楼的120的大户型好楼层小5万，单看均价来说差不多腰斩了。

但是相比16年、17年，房价还有下降的空间，目前仅仅是跌到了8年前，还有差不多15%、将近2年左右的跌幅。

跌到15年、16年有问题吗？这是一个临界值。

跌的太多，不止国家受不了，最重要的是老百姓受不了。

很多老百姓不知道房价暴跌带来的负面影响，也无脑跟随附和，喊着房价跌到3000，这些人都是被情绪裹挟了，都是被别有用心的自媒体裹挟了。

就记住一点：有恒产者有恒心。

三、

个人破产，是对楼市最大的打击。

最近，有一个话题非常热，叫做房贷倒挂。

什么是房贷倒挂？

举一个例子，你的房子买入价是300万，贷款200万。现在准备卖房，一问中介，房子才值180万，连贷款额度都不够，甚至还需要贴钱。

简单理解，就是你的房子资不抵债了！

以前是贷款买房，现在是贷款卖房！

为什么会出现房贷倒挂？本质上是降价，对吧，涨价的时候永远不会出现房贷倒挂，你甚至希望贷款越多越好。

但是现在，房贷倒挂的出现，宣告房地产粗放时代的彻底终结，在未来很长一段时间里，房贷倒挂以后将成为普遍现象。

名义上，很多人没有破产，因为他们还在还房贷，看着市场还可以。但是实际上，这些人早已资不抵债，只是没有狠下心来卖掉房子，如此而已。

那么，哪些人受害最严重？两类人。

一类最高点买入的人群，二类大量的中产。

很明显，买在房价高位的人最危险，也最容易房贷倒挂。

2018-2023年这5年房价最高点买入的人群，房价最高，利率最高，月供最高，典型的三高三群。

至于中产，你想啊，有钱人不会贷款，也不会在乎房价波动；没钱的人当初就买不起房，连首付都没有。反而是中产，为了获利加杠杆买房，结果这一波行情中损失惨重，被套牢，资产缩水。

房价下降的根本原因，是中国以房地产为核心的信用扩张周期，结束了。

市场的四方参与者中：银行资产负债表，与房地产相关的信贷一度占比超过35%。地方政府通过土地财政获得高额收入，最高一年能卖地8万亿。开发商则通过持续不断地高周转，通过钱生钱不断做大规模。老百姓呢，则被“房价永远涨”的信念驱动。

如此一来，整个社会就形成了一个多层嵌套的金融循环。

只是现在，经济降速、地价下行、财政收缩、人口预期逆转……

四、

有一个值得参考的数据是，各个国家的房地产与GDP之间的占比，尤其是住宅的占比，可以观察出这个国家房地产的发展脉络，有一个非常清晰的时间轴和占比值。

不用完全参考，但可以摸着石头过河。

美国：1968-2020年，均值4.5%。

英国：1997-2020年，均值3.4%。

日本：1973年最高8.7%，1985年降至4.7%，1999-20021年均值是3.5%。

中国：2013年最高11%，2021年8%，2024年6.3%。

因此，参考每个国家房地产和GDP双峰值之后，美国4.5%、英国3.4%、日本3.5%，我们的情况也基本差不多，会维持在4%左右，当然了，这是一个估值，每个国家的国情不一样，只是作为参考。

所以，不管是从外国经验，还是经济规律来看，继续下跌是大势所趋，但不可能永远跌，而是会回到一个非常合理的均值。

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